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[理財]30歲以下小資夫妻的理財學習 —「菜鳥人妻持家之路 —媽媽,我不會持家。」

[理財]30歲以下小資夫妻的理財學習 —「菜鳥人妻持家之路 —媽媽,我不會持家。」

 結婚前,我媽和阿姨很愛我問一個問題:「妳,會持家嗎?」
「什麼是持家?」坦白說我真的沒什麼概念。
「持家就是你要把錢管好啊。」阿姨給我的回答

結婚一年多後的現在,我這個對數字沒概念、不敏感的人說,開始了「菜鳥人妻的持家之路」。


這篇文章「適合和我一樣的菜鳥太太閱讀」。
本篇文章架構從 【對持家沒概念,造成的問題。】→【發現、討論解決辦法,並實際執行。】 2部分做討論。

 

【對持家沒概念,造成的問題。】
從待產到小孩一歲這之間,因為我們和公婆同住,經濟壓力沒那麼大,這樣的生活型態讓我們沒有正視消費習慣。
(但習慣是經過生活累積的,我們缺乏的是對生活的觀察)。
我們沒有明確分配錢的運用,就是該付錢就付,卡費來就繳,但其實我們對未來是目標的。

真實狀況:想買保養品、網拍,亂買;要買小孩的奶粉尿布,看似是必要開銷但沒有控制預算,會讓卡費爆增。

會產生以下問題:
沒有明確預算分配,因此錢沒有被花在刀口上,增加了許多不必要的支出。
沒有記帳習慣,卡費一來,總是不知道這筆款項是什麼,忘了錢花去哪。
▲即使有存錢,領了1%回饋,但存款沒有更有價值的運用

這樣的消費習慣,在兩人都有收入、沒有小孩時,不會有大問題,但有了小孩,我又是全職媽媽,這樣的消費習慣很不ok。

 

【發現、討論解決辦法,並實際執行。】
小孩一歲以後,我們也結婚一年多,為了解決剛剛上述問題,
我和老公經過「不斷溝通、討論」,並由我「上網爬文,了解資訊」,由老公「實際分配規劃」,開始改變「消費習慣」。

沒有明確預算分配→ 以育兒、個人花費、理財做為三部分分類,每月以薪資去分配定額預算,所有花費都要控制預算內。
沒有記帳習慣→我真的很討厭記帳,因此我爬文暸解哪間銀行的卡片的功能適合我們後
開三個帳戶,擁有三張卡,育兒刷一張,個人消費一張,理財一張,明確的知道錢流去哪。
存款沒有高效益運用→ 我們對投資市場不了解,又想有效運用存款的前提下,
我們請在台灣人壽服務的何經理幫我們規劃了一份,只有匯率風險(我們能承擔),可以強迫儲蓄、又帶有保障的保單。
這對我們小資夫妻來說,是相對很安全又能運用資產的方式。

另外,我也請何經理替我做保單健檢,並根據我現在的身份(媽媽)去做適當的調整,規劃適合現在的保障。

「保單健檢何時要做?」:
主要是進入不同的人生階段做一次健診 ex:生小孩,晉升媽媽,身份不同了。
都建議重新檢視自己的保障或是隔3年左右都沒回去看過,也可以重新健診一次。

—台灣人壽何經理提供


坦白說,在還沒結婚前,誰會持家呢?誰會知道錢怎麼管呢?(至少我不知道啦!)

經過一年多的婚姻生活,我可以給出一個簡單的「如何持家公式」,
至少我自己是這麼做的,真心希望版上的媽媽可以多提供我理財知識和方法。

經濟問題不會平白發生,即便談戀愛時有對「金錢價值觀」不相同的問題,
只要能事先學習「溝通和討論技巧」其實還是可以改善。

「以下是簡單持家公式」
婚姻生活中的經濟問題是慢慢發生的。
1.消費習慣觀察,從一結婚就要認真觀察生活,了解錢的來源和流向。
2.從消費習慣去分析「習慣衍伸的問題」,釐清問題並和另一半「不斷溝通、討論」找出解決問題的共識
3.尋找適合管道,層曾剖析問題,制定計畫、辦法找專家幫忙、長輩建議、上網爬文。
4.保持模式彈性,實際執行以後,再依情況微調,才能找出適合「這個家庭的持家模式」

相信許多夫妻都有未來計畫,但沒經過規劃永遠只是計畫,只有從小習慣養成、小問題就解決,計畫才會成為可施行的目標。
這陣子對我們的「經濟狀況」更了解,清楚知道和未來目標之間的距離,也能在接下來做出更多規劃和準備。

或許這些努力不算什麼,但我深深相信,小努力對我們的這一生會帶來好的漣漪效應。

最後我想跟大家分享的是,
我認為「持家是一個技能,不管是夫妻感情、家庭關係、親子關係、經濟層面,都須具備能隨時調整、觀察、決斷的能力。」